Une jeune infirmière vient à l'agence pour préparer son premier achat immobilier. Le conseiller clientèle fait le point sur ses revenus, son épargne et ses charges, simule un prêt, présente l'assurance emprunteur et l'assurance habitation. Le dossier part ensuite au service crédit. Dans la même journée, il ouvrira un compte pour un étudiant et réglera un découvert qui s'éternise.

Il est l'interlocuteur attitré de quelques centaines de clients particuliers, qui forment son portefeuille. Il les conseille, leur propose les produits de la banque ou de l'assureur et veille à ce que leurs comptes et leurs contrats restent adaptés à leur situation.

Les missions

Le conseiller est à la fois gestionnaire et commercial.

Recevoir les clients en rendez-vous, à l'agence, par téléphone ou en visioconférence
Ouvrir des comptes et vérifier les pièces exigées par la réglementation
Proposer des solutions d'épargne, de crédit et d'assurance adaptées à chaque situation
Monter les dossiers de crédit et les présenter au service qui les valide
Surveiller les comptes et contacter le client en cas d'incident ou de découvert
Recontacter les clients aux moments clés de leur vie : premier emploi, naissance, retraite
Atteindre les objectifs commerciaux de l'agence

Les compétences attendues

Le métier demande autant de rigueur réglementaire que de sens commercial.

Connaître les produits bancaires et d'assurance destinés aux particuliers
Lire un budget et évaluer la capacité de remboursement d'un client
Appliquer les règles de conformité : connaissance du client, devoir de conseil, lutte contre le blanchiment
Inspirer confiance et respecter le secret professionnel
Organiser son agenda de rendez-vous et ses relances

Où exercer ce métier ?

Les conseillers clientèle travaillent dans les réseaux d'agences des banques, des caisses mutualistes, des compagnies d'assurance, des mutuelles et chez les agents généraux d'assurance. Les banques en ligne et certains assureurs emploient aussi des conseillers à distance, qui suivent leurs clients par téléphone ou par messagerie.

En agence, les horaires suivent l'ouverture au public, parfois du mardi au samedi. Les objectifs commerciaux font partie du quotidien.

Le salaire

En début de carrière : entre le SMIC et 2 200 € brut par mois selon l'établissement. En banque, l'Onisep indique à partir de 1 867 € et le CIDJ à partir de 1 900 € pour un chargé de clientèle particuliers. Dans l'assurance, l'Onisep annonce à partir de 2 200 € et le CIDJ le SMIC.

Selon l'Onisep, des primes s'ajoutent lorsque les objectifs commerciaux sont atteints.

Sources : Onisep, CIDJ (consultées en octobre 2026).

Les évolutions possibles

Le portefeuille évolue avec l'expérience : le conseiller peut se voir confier une clientèle plus aisée, passer à la clientèle des professionnels ou devenir responsable d'agence. D'autres rejoignent le siège comme chargé de mission.

Se former à Pôle Sup

Les banques et les assureurs recrutent en général à partir de Bac+2. Le BTS NDRC - Négociation et Digitalisation de la Relation Client, préparé en deux ans et en alternance au Pôle Sup, répond à cette attente : vous y apprenez à gérer et fidéliser un portefeuille de clients, à mener un entretien de vente et à utiliser les outils numériques de la relation client. Une alternance en agence bancaire ou d'assurance vous fait connaître les produits de l'intérieur.

Le TP CRCD - Conseiller en Relation Client à Distance, en un an et en alternance, mène plutôt aux postes de conseiller à distance des banques et des assureurs. C'est une première étape, à compléter par un BTS pour viser un portefeuille en agence.